Especialistas alertam que descontos à vista não são a melhor opção de todo mundo. Ferramenta digital permite simular valores à vista e parcelados do IPVA 2024 em todos os estados
Calendário do IPVA 2024 vai de 22 de janeiro a 11 de abril.
Janeiro é sempre o momento de traçar uma estratégia para pagar os impostos sobre imóveis, carros e motos cobrados no início do ano sem desequilibrar o orçamento doméstico. Parcelar ou pagar à vista? Eis a questão.
Os descontos oferecidos por prefeituras e governos estaduais para o pagamento à vista do Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA) e do Imposto sobre a Propriedade Predial e Territorial Urbana (IPTU) costumam ser bons incentivos para quitar de uma só vez, mas especialistas em finanças ouvidos pelo
GLOBO alertam: não é a melhor opção para todo mundo.
Para quem não se programou e não tem os recursos disponíveis, não há dúvidas: o melhor é parcelar. Mesmo se sobrou um extra do fim do ano, pagar à vista depende do desconto oferecido, do prazo de parcelamento e também da saúde financeira do contribuinte.
Se for preciso mexer em economias ou tomar empréstimo, o melhor é contar com a ajuda do parcelamento. Mas se o dinheiro está na mão e o desconto não é lá essas coisas, é possível investir o valor do pagamento à vista e ir sacando os recursos ao longo do ano para as prestações.Lista de descontos à vista em estados e capitais para IPTU e IPVA em 2024.
Mesmo com a taxa básica de juros (Selic) em 11,75% ao ano, o que proporciona investimentos em renda fixa com ganhos mais altos que os descontos de IPTU e IPVA, a cota única vale a pena na maioria dos estados e municípios, dizem os especialistas, mas há alguns sem incentivo para quem paga à vista.
Atenção à saúde financeira
A melhor condição no caso do IPVA é a do Amapá, onde motoristas podem abater 20% se pagarem o tributo à vista em vez de em seis parcelas. Um IPVA de R$ 2.400, por exemplo, seria reduzido a R$ 1.920. A diferença de R$ 480 não seria alcançada se o contribuinte destinar o valor do imposto a uma aplicação de renda fixa durante um semestre.
Mesmo no Rio e em Minas, que têm descontos bem menores, continua a valer a pena se livrar logo dessa pendência. Em São Paulo, é possível parcelar o IPVA em até cinco vezes. Assim, quem tem R$ 2 mil a pagar, poderia quitar em prestações de R$ 400. Ou desembolsar à vista R$ 1.940, economizando R$ 60.
Se aplicar R$ 2 mil num investimento de renda fixa e for resgatando R$ 400 por mês para quitar as parcelas, o contribuinte terá um ganho de apenas R$ 28 no final — ou seja, menos do que os R$ 60 economizados para quitar o tributo à vista.
Um desconto de 1% ou nenhum abatimento torna mais inteligente parcelar o IPVA. Como as contas variam em cada estado, você pode comparar as vantagens entre a cota única e o parcelamento do IPVA no seu caso consultando a calculadora do GLOBO acima.
O mesmo raciocínio deve ser aplicado quando o número de parcelas permitidas é alto, mas o desconto à vista é baixo. No caso do IPTU, a prefeitura de São Paulo parcela em dez vezes, mais interessante que o desconto de 3% à vista.
Eduardo Alberto Edart, economista do sistema Ailos, não aconselha se endividar para pagar imposto à vista porque os juros na maioria dos financiamentos são mais altos que os descontos oferecidos pelas prefeituras e governos estaduais. Se a cota única de IPTU e IPVA comprometer outros gastos e a pessoa entrar no rotativo do cartão de crédito, por exemplo, melhor dividir.
Rafael Haddad, educador financeiro do C6 Bank, acrescenta que pagar à vista não é interessante para quem não tem reserva de emergência, o equivalente a algo entre três a seis salários guardados para uso em caso de imprevistos:
— Para pagar à vista, o ideal é que se tenha situação financeira estabilizada e uma reserva de emergência formada. Caso contrário, se ocorrer algum imprevisto, você já usou o dinheiro que tinha para antecipar o pagamento do IPTU ou IPVA e pode ter que recorrer a um crédito emergencial.
Outro fator é o comportamento de cada um. Haddad adverte que parcelamento exige organização. Perder o vencimento de uma cota pode resultar em multa e juro por atraso, elevando o imposto. Quem tem o dinheiro, mas quer as vantagens do pagamento a conta-gotas também precisa se organizar.
(Luana Reis é estagiária, sob supervisão de Luciana Rodrigues).
